یک برنامه ریز مالی در مورد وام دانشجویی خود از هر مشتری جدید س questionال مشابهی می پرسد

توسط mohtavaclick, آگوست 11, 2021


یک برنامه ریز مالی در مورد وام دانشجویی خود از هر مشتری جدید س questionال مشابهی می پرسد
بیشتر GaudiLab/گتی ایماژ
Personal Finance Insider در مورد محصولات ، استراتژی ها و نکاتی می نویسد که به شما در تصمیم گیری هوشمندانه با پول شما کمک می کند. ما ممکن است کمیسیون کوچکی از شرکای خود مانند American Express دریافت کنیم ، اما گزارش و توصیه های ما همیشه مستقل و عینی است.

* یک برنامه ریز مالی می گوید: دو راهبرد اصلی برای بازپرداخت وام دانشجویی وجود دارد: همه کاره و طولانی مدت.
* رویکرد “همه جانبه” برای هرکسی است که می خواهد بدهی خود را در مدت پنج سال یا کمتر پرداخت کند (و می تواند) و روش “بازی طولانی” برای کسانی است که به زمان بیشتری نیاز دارند.
* هر کدام مزایایی دارند و انتخاب استراتژی بازپرداخت شما بستگی به اهداف مالی و شیوه زندگی شما دارد.
* اگر “همه جا” هستید ، انتظار داشته باشید هزینه های خود را کاهش دهید ، به خانه بازگردید و سفرها و تجملات خود را برای چند سال قطع کنید. اگر برای مدت طولانی در این راه هستید ، به دنبال گزینه های بازپرداخت درآمد محور و بخشش احتمالی وام باشید.
* برای مشاهده داستانهای بیشتر به صفحه اصلی Business Insider مراجعه کنید. اکثر افرادی که با بدهی وام دانشجویی فارغ التحصیل می شوند می دانند که باید برنامه ای برای پرداخت آن داشته باشند. با این حال ، از هر پنج جوان دارای وام دانشجویی ، یک نفر پیش از پرداخت بدهی خود می میرد.
این به نظر می رسد شدید است – و اینطور است. برای یک جوان با بدهی پنج رقمی وام دانشجویی ، نگاه کردن به اعداد می تواند ترسناک و طاقت فرسا باشد. اما آیا باید باشد؟
به گفته تیم بیکر ، برنامه ریز مالی معتبر با داروساز مالی شما ، هرچه زودتر استراتژی بازپرداخت وام خود را طراحی کنید ، بهتر است. انجام این کار به شما کمک می کند تا ثروت خالص خود را تحت کنترل درآورید و احساس آرامش مالی بلند مدت داشته باشید ، حتی اگر برنامه شما شامل ماندن بدهی برای چند دهه باشد. در واقع ، بدهکار ماندن گاهی منطقی به نظر می رسد – اما تا زمانی که به اعداد و ارقام نگاه نکنید ، هرگز نمی دانید.
مقالات محبوب میانگین موجودی 401k بهترین حسابهای پس انداز با بازدهی بالا بهترین نرم افزار مالیاتی در سال 2021 بهترین پاداش کارتهای اعتباری میانگین بازدهی بازار سهام هر زمان که بیکر مشتری جدیدی پیدا می کند ، اولین س isال او این است که آیا شما از “all-i” استفاده می کنید؟ n “رویکرد” یا رویکرد “بازی طولانی” به وام های دانشجویی شما؟
همانطور که بیکر می گوید ، بسیاری از مشتریانش حاضرند “رامن بخورند و در خانه مادر و پدر زندگی کنند” تا بتوانند وام خود را در پنج سال یا کمتر پرداخت کنند. اما دیگران چنین نیستند – و این اشکالی ندارد.
یک مشتری ایده آل “همه کاره” کسی است که تحمل کمی نسبت به بدهی ، سبک زندگی کم هزینه و حقوق بالا بلافاصله پس از فارغ التحصیلی داشته باشد. در این مورد ، انگیزه و توانایی قوی برای پرداخت سریعتر وام وجود دارد. یک مشتری “همه جانبه” مایل است هر کاری را که صرفه جویی می کند انجام دهد و تمام درآمد اختیاری خود را برای پرداخت بدهی در اسرع وقت به کار گیرد.
این رویکرد برای افرادی با شخصیت خاص مناسب است و انگیزه های مالی واضح است – هیچ کس نمی خواهد بار زیادی را بر دوش بکشد و سالها سود بپردازد. پس از پرداخت بدهی ، پول برای پس انداز و سرمایه گذاری آزاد می شود. بیکر به شخصی توصیه می کند که اگر بتواند بدهی وام دانشجویی خود را در حدود پنج سال یا کمتر پرداخت کند ، این کار را انجام دهد.
آیا می خواهید در مورد گزینه های بازپرداخت وام دانشجویی خود با یک مشاور مالی صحبت کنید؟ ابزار رایگان SmartAsset می تواند شما را با یک متخصص مجوز مرتبط کند. »
از سوی دیگر ، شخصیت “بازی طولانی” کسی است که تحمل بدهی بالاتری دارد ، به این معنی که حمل وام دانشجویی نمی تواند آنها را در شب نگه دارد. در این مورد ، برخی از گزینه ها وجود دارد. چنین شخصی از پرداخت ماهیانه کم برای 10 تا 25 سال به عنوان بخشی از استراتژی بخشش وام دانشجویی با برنامه بازپرداخت درآمد (IDR) سود می برد.
IDR ها برای افرادی که در مناطق پرهزینه زندگی می کنند و نمی توانند بدهی خود را به سادگی “از بین ببرند” یا افرادی که به دلیل شغل دولتی یا غیرانتفاعی واجد شرایط بخشش وام هستند ، گزینه بسیار خوبی است. در این مورد ، بهتر است در دراز مدت فکر کنید. انتخاب IDR با برنامه عفو 10 ساله به فرد اجازه می دهد تا ماهانه پرداخت های پایینی انجام دهد ، بخش زیادی از بدهی هایش بخشیده شود و هر ماه درآمد اختیاری برای پس انداز و سرمایه گذاری داشته باشد.
هنگام انتخاب طرح بازپرداخت وام ، نکاتی که باید در نظر بگیرید دو استراتژی خود گویا به نظر می رسند ، اما چند راه برای تشخیص اینکه کدام یک برای شما مناسب است وجود دارد. در اینجا چند س importantال مهم وجود دارد که هنگام تعیین برنامه بازی خود باید از خود بپرسید:
تحمل بدهی من چقدر است؟ اگر حمل بدهی شما را در شب بیدار می کند ، در نظر بگیرید که آن را در اسرع وقت حذف کنید.
چه نوع وامی دارم؟ وام های دانشجویی فدرال معمولاً دارای نرخ بهره پایین تر و انواع گزینه های بازپرداخت براساس درآمد هستند. وام های خصوصی گران تر هستند اما به راحتی با نرخ های کمتر از طریق وام دهندگانی مانند SoFi ، Earnest و LendKey تأمین مالی می شوند.
برنامه های بلند مدت من چیست؟ برنامه ده ساله بخشش وام خدمات عمومی (PSLF) بسیار عالی است اگر بدانید که برای 10 سال کار در یک کارفرمای فدرال یا غیر انتفاعی راحت هستید. اما اگر به انعطاف پذیری بیشتری احتیاج دارید ، اگر می توانید از عهده آن برآیید ، یک رویکرد همه جانبه برای شما مناسب خواهد بود.
همچنین شایان ذکر است که پرزیدنت ترامپ گفته است که قصد دارد این برنامه را لغو کند و استفاده از مزایای PSLF برای وام گیرندگان از بدو تأسیس به دلیل قوانین و الزامات پیچیده دشوار بوده است.
گزینه های بخشش وام من چیست؟ بسیاری از وام های فدرال پس از 10 تا 25 سال با ترکیبی از IDR و PSLF بخشیده می شوند. بخشش وام عالی است ، اما فراموش نکنید که مانده بخشیده شده شما مشمول مالیات است!
آیا این طرح برای زندگی من واقعی است؟ این که آیا شما یک فرد “همه کاره” یا “بازی طولانی” هستید ، ممکن است به عوامل خارج از کنترل شما بستگی داشته باشد. عواملی مانند روابط خانوادگی ، هزینه زندگی ، محدودیت های غذایی ، سلامتی و تعداد افراد وابسته می توانند بودجه فرد را تعیین کنند و اینکه آیا رویکرد “همه جانبه” حتی واقعی است یا خیر. همه نمی توانند روی بازگشت به خانه حساب کنند و برخی از افراد هزینه های سلامتی بالایی دارند. هر فردی منحصر به فرد است و شرایط همیشه تغییر می کند.
بسیاری از هزاره ها هنگام تصمیم گیری در مورد زندگی بزرگ ، مانند خرید خانه ، منجمد می شوند ، زیرا آنها از بدهی وام دانشجویی غرق شده اند. به همین دلیل است که باید برنامه ای برای بازپرداخت وام طراحی کرد ، زیرا با انجام این کار ، دقیقاً می دانید که برای رسیدن به اهداف خود باید چه کار کنید.
به عنوان مثال ، برخی افراد بدون بازنگری مجدد برنامه بازپرداخت 10 ساله خودکار را پیش فرض می کنند ، سپس سالها بعد می آموزند که اگر IDR را انتخاب کرده بودند ، می توانستند سریعتر برای خانه پس انداز کرده و بعداً واجد شرایط بخشش شوند. برخی دیگر از عدم وام های خود تا حد ممکن برای جلوگیری از پرداخت سود پشیمان هستند.
همه چیز به آنچه برای شما مهمتر است برمی گردد. نتیجه گیری: در مورد اعداد ، ارزش ها و جنبه های سبک زندگی مهمتر باشید و بازپرداخت وام دانشجویی را مانند سایر قسمت های برنامه مالی بلند مدت خود در نظر بگیرید.
آیا می خواهید در مورد گزینه های بازپرداخت وام دانشجویی خود با یک مشاور مالی صحبت کنید؟ ابزار رایگان SmartAsset می تواند شما را با یک متخصص مجوز مرتبط کند. »مگان دمتئو مگان دمتئو نویسنده ، شاعر و نویسنده مستقل است. او در بالتیمور ، MD زندگی می کند و در مورد امور مالی شخصی ، حقوق بشر ، سلامتی و آموزش گزارش می دهد. او یک نویسنده خلاق ، فارغ التحصیل AmeriCorps و معلم سابق دبستان مطالب بیشتر است ، در مورد چگونگی ایجاد تعادل در زندگی پرشور با صرفه جویی و جهت گیری مالی می نویسد. مگان قبل از مشارکت در Business Insider ، مقالاتی برای We Are Teachers و Wallet Wise Guy و همچنین مشاغل پایدار و الهام بخش نوشت. او مدرک کارشناسی ارشد خود را در رشته نویسندگی خلاق و پزشکی روایی از دانشگاه لنوار راین ، اشویل گرفت. او امور مالی شخصی را گسترش سلامت می داند و علاقه مند است که بهترین (و ساده ترین) شیوه های مالی را که زندگی سالم تری را بررسی می کند ، مورد بررسی قرار دهد. می توانید مگان را در توییتر و در megandematteo.com دنبال کنید. بیشتر بخوانید کمتر بخوانید
افشاگری: این پست توسط تیم Personal Finance Insider برای شما آورده شده است. ما گهگاه محصولات و خدمات مالی را برجسته می کنیم که می تواند به شما در تصمیم گیری هوشمندانه تر با پول شما کمک کند. ما توصیه سرمایه گذاری نمی کنیم یا شما را تشویق به اتخاذ استراتژی سرمایه گذاری خاصی نمی کنیم. این که تصمیم بگیرید با پول خود چه کار کنید بستگی به خود شما دارد. اگر براساس یکی از توصیه های ما اقدامی انجام دهید ، ما سهم کوچکی از درآمد را از شرکای تجاری خود دریافت می کنیم. این بر ویژگی یا محصول مالی ما تأثیر نمی گذارد. ما مستقل از تیم فروش تبلیغات خود عمل می کنیم.

دیدگاه شما چیست؟

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *